【香河房产加名字】提前还房贷 手续费差异大


发布时间:2021-01-28 02:02:05 阅读量:9957 作者:朝棋

外资银行一般会选择在当月或当季度调整香河房产加名字。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行,花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行,而汇丰银行当日便开始按新利率执行。

临近年末,记者调查发现,由于今年以来处在降息通道中,目前银行提前还贷显得比较“冷清”。而提前还贷的手续费各家银行差异较大,允许提前还贷的时间也各有不同。

业内人士表示,提前还贷不一定适合每个人,需要从贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境四个方面综合考虑。

市场:提前还贷“冷清”

临近年末,不少房贷族手头资金充裕,开始考虑是不是要提前还款了。不过由于今年以来银行两次降息,提前还贷的情况不如往年火爆。“相比年初,我们现在审批时间只要一个月,基本上审批都很快。”一位银行个贷部工作人员告诉记者。

而另一位国有银行的贷款部经理告诉记者,“现在我们支行提前还贷要提前三个月申请,而且还有一些客户在排队。”

多家银行贷款部工作人员表示,临近年末咨询提前还贷的客户还是多了一些, 但相比去年年末则显得比较“冷清”。

事实上,2011年多次加息后,一些有能力还款的房贷族都选择“咬咬牙”把钱还了。而今年以来,情况发生逆转,央行6~7月份两次降息,提前还款的动力消失。

案例1:

丁先生在2007年年底贷款100万元购买了第一套房,当时享受的是银行首套房七折下浮优惠利率,借款期限为15年。

专家:央行加息或降息调节的都是贷款基准利率,借款人原来享受到的优惠利率折扣是不受影响的。而目前由于信贷收紧,银行对一套房贷利率优惠仅为八五折到九折,而且对于申请人的要求也会卡得更严。若提前还贷的话,以后再有购房需求,不但享受不到这个利率优惠,而且还要执行二套房上浮1.1倍的利率。

案例2:

陈小姐在2008年向银行贷款80万元购买了第二套房,签约时执行的是上浮1.1倍的利率,借款期限为20年。

专家:虽然目前处在降息通道中,但是陈小姐当初买房的时候执行的是1.1倍的利率,那么按照现在的利率来看,其负担的利息高达7.75%,相对目前的贷款利率水平来看是较高的。此外,陈小姐采取的是等额本息还款,这种还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期。陈小姐的借款期限是20年,目前只还了4年,因此提前还款是可取的。

总而言之,对于贷款者来说,借款期未过三分之一之前,提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的,利息基本上已经支付得差不多了,提前还款的部分则更多的是本金,利率涨跌对还款数额的影响不会太大,再选择提前还贷就没有多大意义。

提醒一香河房产加名字:

罚息数额各有差异

市民在选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。

记者比较发现,各家银行手续费差异较大香河房产加名字。有的银行可以不收手续费,而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息,甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

国有大行工、农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。

大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。

提醒二:允许提前还贷时间不同

此外,允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

在国有行里,中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工行需半年才可以提前还贷。

此外,招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷,“目前还没有变化。”

“一般房贷金额较大,若无特殊原因,一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。

提醒三:

调整利息周期不同

一般房贷期限都在10年以上,在这个周期里,央行调整利息是难免的,而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。

对于房贷族来说,哪种调息方式更划算?专家表示,如果处在降息通道中,显然是越快调整越划算;若在加息周期周,则是越晚调整越划算。

业内:四原则考察提前还款是否划算

业内人士提醒,并非每个人都适合提前还贷,最好要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷,主要考虑四个问题:贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。

首先,要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款,年利率较低,仅为4.5%左右,在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说,目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%,首套可享受8.5折~9折的优惠,二套房需上浮10%。在这种情况下,若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的,也不必提前还款。

其次,是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出,如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等,若预计获取的回报能够覆盖贷款成本,客户最好将流动资金用于投资。

此外,从经济大环境来看,目前仍处于降息通道,短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好,不必急于还款”。

最后,郑大源建议,还要考虑未来一段时间是否需要流动资金。

理财专家:三种情况不宜提前还贷

一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低。

二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。(记者 李震 周宇宁)

银行 手续费 差异

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来自绥芬河的网友说:评论时间:2021-01-28
世上最难的三件事是:不浪费时间,保守秘密,忘记别人对你的伤害。 回复
来自邵武的网友说:评论时间:2021-01-28
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  • 来自当阳的网友说:评论时间:2021-01-28
    心若没有栖息的地方,到哪里都是在流浪。太柔软的心不敢敞开给人任意伤,只能背起坚硬的壳,继续流浪。 回复

  • 来自富阳的网友说:评论时间:2021-01-28
    不管你曾经被伤害得有多深,总会有一个人的出现,让你原谅之前生活对你所有的刁难。 回复

来自荆州的网友说:评论时间:2021-01-27
一直都很想你,不管做什么都会想到你,折腾过身体,费过劲,喝过酒,试过一切,但还是很想你。 回复
来自福安的网友说:评论时间:2021-01-27
我想送给你那一朵握紧在手里的花,还不够完成一个童话,所以看着你浅笑安然,匆匆走过有我的年华。 回复

  • 来自调兵山的网友说:评论时间:2021-01-27
    一生一世的爱情,并不是嘴上说说的。如果承诺有用,就不会有那么多分离。如果只靠感情有用,就不会有那么多背叛。把爱挂在嘴边,不如把人放在心上。 回复

  • 来自乐山的网友说:评论时间:2021-01-27
    成熟,就是某一个突如其来的时刻,把你的骄傲狠狠的踩到地上,任其开成花或者烂成泥。 回复

  • 来自惠州的网友说:评论时间:2021-01-26
    我能给你的,只有一杯咖啡的温暖,在心里祝福你,不要灰心,不要放弃。忍住眼泪抬起头,微笑着踏在真实的土地上前进。 回复

  • 来自瑞安的网友说:评论时间:2021-01-26
    人的生命,似洪水奔流,不遇着岛屿和暗礁,难以激 起美丽的浪花。 回复

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